Beste Software Voor Ondernemingsplan Maken

De uitdaging van beste software voor ondernemingsplan maken

Je dacht dat het maken van een ondernemingsplan een kwestie was van even snel je ideeën op papier zetten. Maar dan begint het: uren, dagen soms, verdwijnen in het ondoorgrondelijke web van cijfers, prognoses en marktanalyse. Je zit urenlang achter je scherm, worstelend met een tool die zogenaamd moet helpen, maar die je vooral doet twijfelen aan jezelf en je plannen.

Het klinkt misschien bekend: je pakt een template of software, en voor je het weet ben je verstrikt in eindeloze tabs en velden die om concrete cijfers vragen terwijl jouw bedrijf nog volop in ontwikkeling is. Uit onderzoek blijkt dat ondernemers gemiddeld 40 tot 80 uur kwijt zijn aan het schrijven van een degelijk ondernemingsplan. Dat is bijna een volle werkweek tot twee weken keihard ploeteren, naast alle andere taken die onophoudelijk doorlopen.

En die tijd gaat niet alleen zitten in typen en cijfers invoeren. Het gaat om de onzekerheid die als een zware last boven je hoofd hangt: vergeet ik niet iets? Is mijn terugbetalingscapaciteit wel realistisch? Voldoet mijn prognose aan wat banken zoals ING verwachten? Zij kijken scherp naar zaken als vermogensratio, marktpositie en vooral een betrouwbare cashflow-prognose voor de komende drie jaar. Het scoringsmodel van zo’n bank is streng en sluit weinig ruimte voor fouten.

Die onzekerheid veroorzaakt stress. Want als jouw plan niet klopt of onvolledig is, loop je het risico dat je financiering wordt afgewezen. En dat betekent vaak niet alleen dat de droom tijdelijk stilvalt, maar dat je kansen misloopt die misschien nooit meer terugkomen. Je investering in tijd en hoop lijkt dan verspild. En dat maakt het proces van ondernemingsplan maken een ware valkuil: té complex om even snel te doen, té belangrijk om te negeren.

Wat banken écht willen zien

Veel ondernemers onderschatten hoeveel detail en precisie een bank verwacht bij het beoordelen van een ondernemingsplan. Zeker als je financiering zoekt bij een grote speler als ING, is het niet genoeg om simpelweg een standaard template in te vullen of een globaal overzicht te geven. Banken leggen namelijk een razend strenge lat, waarbij ze niet alleen naar jouw ideeën kijken, maar vooral naar harde cijfers, concrete onderbouwing en de daadwerkelijke terugbetalingscapaciteit.

De specifieke eisen van banken: wat moet je kunnen aantonen?

ING beoordeelt een aanvraag niet op basis van een mooi verhaal, maar via een eigen scoringsmodel met vier pijlers:

• Terugbetalingscapaciteit: Kan jouw onderneming daadwerkelijk de lening terugbetalen? Dit wordt onder meer gemeten met financiële ratio’s zoals de Debt Service Coverage Ratio (DSCR). Banken willen dat je toont dat je operationele cashflow ruim voldoende is om aan rente- en aflossingsverplichtingen te voldoen.
• Vermogensratio: Hoe gezond is jouw balans? Banken verwachten een solide vermogenspositie, wat inhoudt dat eigen vermogen en reserves minimaal voldoen aan bepaalde normen. Een lage vermogensratio kan leiden tot afwijzing omdat het risico voor de bank te groot wordt.
• Marktpositie: Banks kijken scherp naar je concurrentiepositie en marktaandeel. Alleen als je aantoont dat jouw onderneming zich onderscheidt en toekomstbestendig is, maken ze kans op financiering.
• Driejarige cashflow-prognose: De bank wil een gedetailleerde prognose van inkomsten en uitgaven voor de komende drie jaar zien. Dit zijn geen ruwe schattingen; ze moeten realistisch onderbouwd zijn met aannames die steek houden.

Waarom generieke templates worden afgewezen

Een simpele Excel-template of standaard Word-document met ingevulde velden voldoet allerminst aan de verwachtingen. Banken zien direct wanneer er sprake is van een “keukentafel-plan” dat niet verder gaat dan goede bedoelingen. Zulke plannen missen vaak:

• Duidelijke onderbouwing van financiële aannames;
• Inzicht in historische cijfers die het verhaal staven;
• Relevante marktanalyses die de haalbaarheid ondersteunen;
• Aansluiting op het specifieke scoringsmodel van de bank.

Het gevolg? Afwijzing zonder verdere toelichting of verzoek om aanvullende informatie.

De meest voorkomende afwijzingsredenen

Banken wijzen aanvragen vaak af vanwege:

• Onvoldoende financiële onderbouwing: Onrealistische omzetverwachtingen, geen duidelijke cashflow-analyse of onvoldoende aandacht voor kosten en risico’s.
• Slechte vermogenspositie: Te weinig eigen vermogen waardoor het risico voor de bank te groot is.
• Ontbreken van onderpand of garanties: Zonder tastbare zekerheden ziet de bank te veel risico om geld uit te lenen.
• Ontbreken van historische cijfers: Zeker bij bestaande bedrijven wil de bank inzicht in gerealiseerde resultaten, niet alleen plannen.
• Niet aansluiten bij beoordelingscriteria: Plannen die niet voldoen aan bijvoorbeeld DSCR-eisen worden vrijwel direct afgewezen.

Keukentafel-plan versus bankklaar plan

Een “keukentafel-plan” schrijf je vaak om richting te krijgen, intern draagvlak te creëren of om je eigen gedachten te ordenen. Het is informeel, bevat globale cijfers en mist doorgaans diepgaande analyses. Banken willen echter

De onderdelen van een professioneel plan

Een gedegen ondernemingsplan is veel meer dan alleen een overzicht van je idee en financiën. Elk onderdeel is verplicht omdat het een cruciale rol speelt bij de beoordeling van jouw onderneming door banken zoals ING. Zij kijken niet alleen naar cijfers, maar ook naar jouw vermogen om risico’s in te schatten en kansen te benutten. De complexiteit zit hem in het feit dat elk onderdeel diepgaande analyse en specifieke inzichten vraagt, die samen een coherent en realistisch plaatje moeten vormen. Zonder deze onderdelen loop je het risico dat je plan onvolledig of oppervlakkig overkomt, waardoor je financieringsaanvraag snel wordt afgewezen.

Hoe ondernemers het handmatig aanpakken

Het financieel overzicht: wat je moet berekenen

Als je een ondernemingsplan maakt met de beste software, is het cruciaal om het financiële overzicht heel precies en realistisch in te vullen. Banken zoals ING kijken namelijk niet alleen naar je idee, maar vooral naar de onderliggende cijfers om te beoordelen of ze jou willen financieren. Dit betekent dat je een gedetailleerde financiële onderbouwing moet kunnen presenteren, bestaande uit meerdere verplichte tabellen en berekeningen.

Verplichte financiële tabellen en berekeningen

De belangrijkste onderdelen van het financieel overzicht zijn:

• Investeringsbegroting: Een overzicht van alle benodigde investeringen (bijvoorbeeld apparatuur, inrichting, softwarelicenties) met bijbehorende kosten.
• Exploitatiebegroting (winst- & verliesrekening): Een prognose van omzet, kosten en resultaat per jaar, meestal voor minimaal drie jaar.
• Liquiditeitsprognose (cashflow-overzicht): Een maandelijkse of kwartaalgewijze voorspelling van in- en uitgaande geldstromen om aan te tonen dat je bedrijf altijd voldoende liquide middelen heeft.
• Balansprognose: Een overzicht van bezittingen, schulden en eigen vermogen aan het eind van elk jaar.
• Break-even analyse: De minimale omzet die je moet draaien om alle kosten te dekken.

Realistisch voorbeeld met Nederlandse cijfers

Om een idee te geven hoe complex dit is, hieronder een realistische financiële samenvatting voor een startende onderneming in de IT-dienstverlening. Let op: bedragen zijn exclusief btw en gebaseerd op 2024-prijzen.

Voorbeeld break-even berekening met Nederlandse getallen

Eén van de eerste berekeningen die ING wil zien is je break-evenpunt: vanaf welk punt maak je geen verlies meer? Dit geeft inzicht in wanneer jouw onderneming winstgevend wordt.

• Vaste kosten: €120.000 per jaar (huur, vaste salarissen e.d.)
• Variabele kosten per omzet €1: ongeveer 30% (materiaal en onderaanneming)
• Dus brutowinstmarge op omzet: ~70%
• Berekende break-even omzet = vaste kosten / brutowinstmarge = €120.000 / 0,7 ≈ €171.429 per jaar.

Zodra je dus een omzet draait vanaf circa €171.429 per jaar, dek je al je vaste en variabele kosten en ga je break-even draaien.

Wat banken doen met jouw cijfers: ratio’s en prognoses bij ING

Binnen ING

Veelgemaakte fouten die je kunt vermijden

Wat 10.000+ ondernemers al hebben gedaan